1. Gesetzliche Rente ermitteln
Um herauszufinden, ob eine zusätzliche private Altersvorsorge nötig ist, müssen gesetzlich Rentenversicherte zunächst ermitteln, wie hoch ihre späteren Bezüge sein werden. Jeder Versicherte, der mindestens 27 Jahre alt ist und schon fünf Jahre Beiträge zahlt, erhält jedes Jahr eine Renteninformation. Alternativ können die Informationen auch bei der Rentenversicherung angefragt werden.
2. Rentenlücke berechnen
Wer sich für die private Altersvorsorge entscheidet, muss auch wissen, wie viel Geld er im Alter überhaupt benötigt. Interessenten sollten deshalb ausrechnen, welche Ausgaben sie später voraussichtlich haben werden. Miete, Einkäufe, Reisen, Freizeit, Arztkosten und andere Aspekte müssen dabei berücksichtigt werden. Wer seine gesetzliche Rente und seinen monatlichen Bedarf kennt, kann ganz einfach die Rentenlücke berechnen:
Angenommen, ein Rentner möchte 1.500 Euro im Monat zur Verfügung haben und erhält eine gesetzliche Rente von 1.200 Euro. Dann muss er eine Rentenlücke von 300 Euro mit zusätzlicher Vorsorge schließen. Wer mit 67 Jahren in Rente geht, 90 Jahre alt wird und mit 40 Jahren anfängt, vorzusorgen, muss monatlich 255 Euro sparen (23 Jahre Ruhestand x 300 Euro Rentenlücke: 27 Spar-Jahre = 255 Euro monatlicher Sparbetrag).
Die Rechnung: Rentenjahre x Rentenlücke: Spar-Jahre = monatlicher Sparbetrag
Hierbei handelt es sich um eine vereinfachte Rechnung, die noch von vielen weiteren Faktoren beeinflusst werden kann. Sie bietet aber eine erste Orientierung für die weitere Planung der privaten Altersvorsorge.
3. Über staatliche Förderung informieren
Sobald feststeht, wie hoch der monatliche Sparbetrag sein muss, um die Rentenlücke zu schließen, kann die private Altersvorsorge konkret geplant werden. Dabei sollten staatliche Förderungen oder Zuschüsse vom Arbeitgeber in Betracht gezogen werden. Wer Zulagen der Riester-Rente, Steuervorteile der Rürup-Rente oder die betriebliche Altersvorsorge nutzen kann, sollte darüber nachdenken und sich hinsichtlich der Vor- und Nachteile beraten lassen.
4. Altersvorsorge regelmäßig prüfen
Wer sich für eine Vorsorge-Variante entschieden und einen Vertrag abgeschlossen hat, sollte ihn regelmäßig überprüfen und, falls nötig und möglich, anpassen. Versicherte sollten zum Beispiel nachrechnen, ob der voraussichtliche Bedarf im Alter gleich geblieben ist und ob die Vorsorge ausreicht, um ihn zu decken.
